银行“反客为主” 低价发力“瘦身版”车贷

　　“担保费用最低可以省60%”、“费用更低、手续更简”……市民陈先生手头只有10万元，但是想买一辆30万元的车，准备找银行贷款的他发现今年车贷市场优惠多，这让他有点眼花缭乱，到底哪家会更实惠呢？记者从我市多家汽车4S店和银行网点了解到，2012年市民买车选择向银行贷款的比例大概是“10个人中有两个”，如今这个比例已经上升到了“10个人中有4个”。目前市面上的车贷方式主要有汽车金融公司贷款、银行汽车贷款、担保公司贷款、厂家直接提供的无息贷款等，当下市场上竞争最激烈的是银行纷纷低价发力“瘦身版”车贷。□见习记者上官莎莎

　　农行温州市中支行营业中心客户经理任胜男告诉记者，以往银行车贷采取的模式一般都是由购车人在车行买车，由车行联系担保公司，担保公司再找到银行授信这样的方式申请汽车贷款，由于手续繁琐、费用贵，让不少购车人觉得银行车贷成本较高。而从去年开始，银行车贷开始转变贷款模式，像农行去年6月份刚推出的“车贷宝”业务，就从传统银行车贷的“购买人-车行-担保公司-授信银行”四个环节，简化为“购买人-授信银行-担保公司”三个环节，即购车人直接找到银行，通过银行联合担保公司进行车贷的发放。

　　任胜男表示，农行的“车贷宝”最高可贷车款的70%，贷款期数可贷3年，推出了1年3.48%、2年6.96%、3年9.27%三个期数的贷款费用套餐供买车人选择，贷款金额最高可达200万元。现在的模式主要有两种，消费者如果全款购车，可以在3个月内凭借购车发票从银行申请贷款，办理所需费用为贷款金额的1%(担保费)+服务费800元；针对无法一次性付清全款的客户，经银行和担保公司审查后，只需增加一定的担保费用即可，目前相关费用为贷款额度的1.5%。

　　和农行一样，温州建行今年1月份推出的“车易贷”业务也是银行的“瘦身版”车贷模式，由银行出面，在担保费用上和相关担保公司达成协议，以“团购担保”的形式让利给车主，大大降低了担保费用。

　　据建行温州分行信用卡业务部产品经理张俏介绍，“车易贷”分期期限分为1年、2年、3年三个档次，对应的手续费分别为3.3%、6.6%、9.45%，最高可申请额度为80万元。和农行类似，如果购车人先自己付全款，再来银行办理贷款，则费用为贷款金额的1%(担保费)+服务费800元，若没有足够资金付清全款，经银行和担保公司审查通过后，缴纳贷款额度2%的担保费即可办理。张俏给购车人算了一笔账，像本文开头的市民陈先生，如果办理20万元3年期“车易贷”，支付给担保公司的费用只需2800元，而如果是陈先生自己单独去找担保公司，目前市面上的担保费再加上服务费用要接近7000元，一省就是4000多元，节省幅度高达60%。

　　任胜男表示，目前前来办理“车贷宝”业务的主要以30～40岁的购车人居多，由于不希望占用较多流动资本，大多数客户会顶格选择贷款期限3年，“车贷宝”上市半年多来，今年1月份全市单月办理笔数达到395笔，放款量达到8000多万元。

　　目前市面上的车贷方式主要有汽车金融公司贷款、银行汽车贷款、担保公司贷款、厂家直接提供的无息贷款等，那么如果像陈先生这样手头有10万元，想购买一辆30万元的轿车，四种贷款途径哪种较为实惠呢？记者从银行、4S店打探后，发现不同贷款途径主要区别在于担保费上。以陈先生贷款20万元贷款额为例，通过汽车金融公司或者车行找担保公司贷款，需要的担保费一般为200000元×3%=6000元，通过银行“瘦身版”车贷业务办理，如果陈先生能先付全款30万，再凭购车发票到银行贷款20万元，目前“车贷宝”和“车易贷”的担保费均为贷款金额的1%，即200000元×1%=2000元。

　　-市场播报买二手车也可申请贷款

　　目前“车贷宝”、“车易贷”业务暂时还未向二手车车主开放贷款，但市场上有多家银行可以申请到二手车车贷业务。记者从平安银行了解到，消费者购买二手车后15个工作日之内，凭借购买登记证书、过户手续等相关材料，便可以向平安银行申请贷款。平安银行会根据二手车评估系统对二手车的价值进行评估，放款金额为评估价的50%。平安银行汽车金融部相关负责人告诉记者，对于申请车贷的二手车需具备以下两个条件：车龄在1～5年之内；行驶公里数不超过8万公里。对于申请人，银行也会综合评估其资产，比如近3个月的银行账户流水、从事的职业等。目前在平安银行申请二手车贷不需要任何手续费，只需支付每月的还款金额以及利息。现执行的利息为一年期贷款基准利率上浮60%，即一年期为9.6%、二年期为9.84%、三年期为9.84%。