金融“联姻”科技助推转型升级

　　2013年4月9日，浙江省委副书记、省长李强，省委常委陈德荣，副省长朱从玖视察了浙江龙湾农商银行科技支行，对科技支行快捷便利的信贷模式和多元化的科技特色产品表示了充分肯定。龙湾是全国科技进步先进区、全国科普示范区和省级科技强区，是中国金融生态区和省金融创新示范区。2011年7月，龙湾合作银行(目前已改制为龙湾农商银行)联合区科技局，推出科技贴息贷款，通过科技局拨付专项资金予以贷款贴息，以“银行贷款、政府贴息、企业获益”运行模式，为科技企业贷款开了先河。2012年8月，龙湾农村合作银行成立科技支行，是浙江农信系统首家科技支行。截至目前，科技支行累计向29家企业发放科贷赢贷款6400万元，科技贷款不良率为零。

　　服务保障：“五专”特色模式

　　科技支行主要服务龙湾区科技型企业，凭借“专营服务团队、专业业务流程、专属信贷产品、专项考核办法、专门风险管控”五个专业化运行模式，为科技型企业提供“手续简便、服务优良、利率优惠、产品新颖”的特色服务。

　　成立专营服务团队。专门设立科技支行，对内配置了专业精、素质高、能力强、业务领先的客户经理专业团队，为科技型提供优良精品金融服务。此外还借力审批中心政府部门集聚优势，为科技型企业配置专职客户经理，提供科技专利申请、科技贴息申请、科技商标注册等系列业务咨询、沟通、协调服务，为企业提供“多功能、一站式”的金融及科技衍生服务。对外聘请学术水平高、咨询经验丰富、熟悉高新技术业务的专家、学者，成立了“科技企业金融顾问团”，为科技型企业提供外部专家咨询服务、融资指导、理财顾问等，架起金融到科技的沟通桥梁。

　　制订专业业务流程。一是扩大科技支行授权权限和审批权限，给予更大的自主经营权。对贷款500万元以下企业，由科技支行直接进行授信，提高授信效率。二是开通科技企业贷款业务绿色通道，总部派出独立审批人常驻科技支行，对贷款进行专职审批，缩短审批流程，适应企业资金“短、频、快”特点。三是建立科技支行服务标准。实行办事程序、岗位职责、服务标准和服务承诺四个公开，强化服务监督，推行限时办结制，贷款审核合格后，承诺三天内放贷到账。

　　推出专属信贷产品。一是扩大抵押范围，解决担保难问题。量身定做系列产品，满足科技企业的融资需求，其中“科贷赢”由科技局拨付专项资金予以贷款贴息，降低企业转型升级成本；专权利抵押贷款有效切合科技企业知识产权独特资源，将专利技术转化为生产力；同时，还推出了排污权抵押、小额保证保险贷款、动产设备抵押、税票质押、商标专利权抵押、小企业联保贷款等系列产品，为科技型企业解决融资难创造途径。二是设置相匹配的贷款期限，解决企业筹资还贷难问题。针对科技企业科研周期、项目完成情况，推出科技企业中长期贷款，并在科技支行试点推进无缝对接还贷方式，对企业经营情况审查后，允许企业以贷还贷，解决企业还贷周转资金紧缺难题。根据科技企业所需流动资金和偿还能力，推出“整贷零还”业务，企业可以分期分步还款，满足企业弹性的资金需求。

　　制订专门考核办法。该行对科技支行建立了独立考核办法，将考核指标由侧重业务规模指标、利润指标转向产品推广指标，侧重考核引入服务的科技型企业户数，科技型企业服务满意度考核。同时，放宽存贷比例规模控制，设置单项贷款规模指标，利用总部的资金调度能力，使科技支行为科技型企业提供更宽松的融资服务。实行单设利率定价方式，对科技创新贴息贷款利率一般不超过同期基准利率上浮20%，执行利率比我行微小企业贷款利率总体优惠10%以上，让利科技企业、做强科技企业。

　　实行专业风险管控。一是实施双重审核的内控机制，即科技企业贷款的筛选和准入均要经过区科技局和我行的双重审核和把关，通过信息互通，形成双管齐下的防控网络体系。二是实施外部专家评估，建立由技术专家、政策专家、信贷专家组成的联合信贷评审委员会，通过外部第三方对科技企业进行客观评估，充分暴露企业的经营风险，弥补科技支行在科技领域专业知识方面的局限性。三是设立专项风险补偿机制。龙湾区科技局在我行设立科技创新贷款风险金账户，对科技型创新贷款实际发生的不良贷款金额各承担50%的风险责任，并在科技创新贷款贴息资金中设立贷款风险基金，共同防控风险。

　　成效突出：“四化”转型升级

　　在科技支行的支持下，科技型企业转型升级取得良好效果。

　　一是促进科技成果产业化。近年来，共支持科技创新项目30余项，如“阳图UV-CTP版材的开发及产业化”等一批重大项目，现已累计实现销售收入18000万元、利润804万元，税收1291万元。预计项目达产后，年实现销售收入20000万元，利润1500万元、税收1600万元。

　　二是加速科技企业规模化。如科技支行支持的浙江康德莱医疗器械股份有限公司将在国内主板市场上市。支持的泰昌铁塔制造有限公司为国家电网公司、南方电网公司加工了众多线路的国家级重点工程铁塔，为电力建设事业做出了积极努力。

　　三是促进专利成果价值化。科技支行积极引导企业采取专利权质押方式实现专利权的市场价值，有效缓解了科技型企业融资瓶颈。目前，龙湾区正在申报浙江省专利权质押融资试点区。

　　四是实现利率政策普惠化。科技支行推出的“科贷赢”贷款利率优惠政策，为科技型企业减少利息支出1200多万元，有效减少了科技企业负担。

　　据了解，龙湾合作银行今后三年将引入科技企业200家，专项授权科技贷款6亿余元，充分发挥科技支行在支持实体经济发展的作用。一是进一步加强科技与金融结合度。做大现有科技贴息贷款、知识产权贷款等规模，积极探索订单合同抵押、应收账款抵押、库存产品抵押等信贷业务。二是探索科技企业新的融资渠道。为科技企业发行小企业结合债，进一步扩展提供上市发债顾问等投资银行服务，最大限度的拓宽融资平台。三是拓展科技企业专属金融服务。发行科技企业专属理财产品，为科技型企业提供更多的增值服务。