年终了！盘点理财路上那些不为人知的“坑”

　　最近连续爆出存款失踪事件，连存款都有风险的话，漫漫理财路，我们怎么才能不上当、不掉坑、不踩雷？从很多案例来看，存款失踪事件多与当事人本身相关，但很多常见的、明显的错误也有人经常犯，特别是到年底，各种以利相诱的手段越来越多。

　　有风险不可怕，关键是我们要把风险控制在可承受范围内，在这个基础上追求合理收益。还有就是，不要犯显而易见的错误。所以小编整理了一些理财路上的坑，大家看了别再掉进去。

　　七日年化收益率

　　不能作为唯一依据

　　2014年以来，货币基金出现全面调整，以余额宝为代表的“宝类”理财收益率出现持续下滑，这时就有一些投资者，被市场中新发的、具备“高收益”的宝类产品吸引，忙不迭地调整自己的资金配置，追逐着“高收益”。但记者注意到，那些挂钩货币基金的“宝类”产品，每日公布的所谓“收益率”是不能作为投资的唯一判断依据的。

　　货币基金主要有两个收益指标，一个是日万份收益，用总资产减去总负债除以基金单位总数再乘以1万得出来的收益，表示一万份基金份额当日获得的收益；另一个是七日年化收益率，是以最近七天的万份收益计算出来的年化收益率，是一个相对值，反映一段时间的收益情况，并不能反映基金的真实情况。所以投资者不要只从七日年化收益率这一个指标判定货币基金的优劣，而应考察基金长期的每万份收益是否稳定，再判断挑选哪一只理财产品。

　　二维码扫描支付

　　小心被诈钱

　　沈小姐经常用手机上网购物。前不久，她看到一家网店承诺购物能返100元购物券，于是就在店铺挑选了一件399元的连衣裙。卖家称扫一扫二维码能获得购物券，然后卖家把二维码直接发到了沈小姐的手机上。沈小姐扫码后发现，并没有所谓的购物券，手机页面只显示出一个“淘”字。沈小姐意识到自己上当了，于是急忙联系卖家，可卖家直接下线了，之后便收到莫名的消费短信提醒，遭遇了盗刷。

　　据银行信用卡的安全专家介绍，沈小姐扫的二维码就是下载的一个木马病毒。二维码是网络链接的另一种形式，打开了这个网址就是打开了一个木马病毒的下载地址。这种病毒被下载后，可自行安装，潜伏在手机后台中运行，并且不会在桌面上显示任何图标，沈小姐的信息就这样被悄无声息地盗取了。

　　安全专家提醒：手机用户在使用扫码支付时，应谨慎，要看清发布二维码的平台、付费场景和环境，尤其不要轻易相信他人发来的二维码。如果用手机和银行卡或信用卡绑定，不要在这张卡内储存过多资金，避免损失过大。

　　　P2P收益超过18%

　　小心被坑

　　网贷P2P最大的一个特点就是收益率很高，而且年收益在7%~30%不等，甚至还有更高收益的。一些新平台为了迅速吸引人气，往往会给投资者很高的收益率，然而高收益的背后却充斥着高风险，特别是一些看上去高得离谱的收益率，一般年收益率超过18%的标的风险非常大。

　　据专家介绍，如果借款人给投资者的收益接近30%，再加上平台的运营成本、利润和风险，企业的融资成本肯定要在40%以上，试问有谁会铤而走险融这么高成本的资金呢？所以说风险和收益往往是成正比的，现在主流的P2P平台的产品一般年化收益是很难超过18%的。

　　艺术品投资

　　不是“真爱”慎投入

　　艺术品投资由于高度的专业性，鉴别也需要非常专业的人士和少数正规机构。通常有部分投资人以为自己懂了，而实际可能的情况是人家比你“更懂”，更坑你。

　　假如真要投资，需要注意的是不单是购买渠道要正式，防止水货、而且鉴定专家也要谨防“水货”。业内人士建议，对艺术品、收藏品类投资，不是“真爱”的话还请慎重投入。

　　募集期

　　只按活期利息计算

　　银行发行的理财产品，根据期限不同及理财产品系列的不同，一般有3-10天的募集期，在募集期时间内客户的资金处于锁定状态，按活期存款计息。

　　此外，记者注意到，一些投资者以为理财产品到期，资金就可回到自己的账上。其实，到期日与到账日并不同。到期日是指理财产品运作到期的最后时限，而到账日是指资金到达投资者指定账户的时间。假如某理财产品的到期日是5月22日，但投资者的本金和获得的利息无法在5月22日到达个人账户，因为银行还需要一个资金清算的时间，一般是1-4个工作日，所以银行理财产品到账日一般为到期日的1-4天。投资者应提前做好资金规划，以避免自己在急需用钱时，因到账日过长而产生资金周转不灵的情况。