盘点2014年财经圈儿大事 你的钱袋子有了什么改变

　　时间都去哪儿了，日历翻着翻着，2014年就这么快翻完了。都说娱乐是个圈儿，财经界何尝不是呢？这一年的财经圈儿，余额宝、理财通等宝宝的收益没那么“神气”了，但以P2P为代表的互联网金融却风生水起，动辄20%的高收益率让人又爱又怕；这一年的财经圈儿，民营银行获准筹建，老百姓存钱贷款2015年马上有新选择了；这一年的财经圈儿，黄金市场让中国大妈还是伤心了；这一年的财经圈儿，股市在最后两个月突然“燥”起来，指数在3000点点位频繁大涨大跌，让新老股民每天好像在坐过山车……今天记者就来梳理一下即将过去的2014年财经圈儿让你的钱袋子发生了什么改变。

　　　-股市篇

　　　A股成交量突破1.26万亿，屡次刷新世界记录

　　2014年，在全球股市低迷不振甚至连连走低时，A股却以独立性上涨行情鹤立鸡群，让经历了七年熊市的股民直呼“看不懂”。进入下半年后，A股市场一路高歌猛进，不断上冲，尤其在11月到12月间展开了一波绚丽的蓝筹行情，上证指数势如破竹直上3000点，创4年新高，成交量更是屡次刷新世界记录，12月9日，A股成交量突破1.26万亿元人民币，新一轮牛市仿佛呼之欲出。

　　市民胡先生从今年年初就预感股市会向好，年初在一笔10万元的银行理财产品到期后，就毫不犹豫拿着这笔钱冲入了股市。“中国一重”是胡先生看好的个股，这只股票不负所望，在下半年来了好几个涨停，他在其第二次涨停时抛出。胡先生算了一笔账，今年从股票市场大概赚了2万元，胡先生的老妈也是一位股民，作为银行股的忠实粉丝，今年可谓收获满满，凭借6万元本金盈利10多万元，看来姜果然是老的辣。

　　　125只新股上市，打新中签好似彩票中奖

　　2014年，中国的IPO市场亮点频现。在历时一年多的停摆之后，IPO在今年再度开闸。2014年1月17日，纽威股份上市，成为新股发行暂停一年半之后首只上市的股票，打响了IPO开闸的第一枪。从年初以来，A股市场共有125只新股发行，实际募资达668.89亿元。作为A股市场的“新人”，普遍得到了打新资金的追捧。尤其是今年6月以来，第二轮IPO重启，新股更是掀起涨停潮。从上市首日至12月24日收盘，除台城制药等停牌的6只股票外，109只新股中有105只上涨。“打新热”再次掀起，有股民甚至直言打新中签好似彩票中奖。

　　沪港通开闸，50万元门槛挡住了谁？

　　沪港通毫无疑问是2014年A股市场的一个重要关键词，它引发了A股、港股乃至亚洲证券市场的一系列变化。在资本市场的翘首期盼下，“沪港通”试点于11月17日正式开闸。

　　作为中国内地资本市场史上力度最大的开放举措，在一个多月的运行中，“沪港通”却表现出慢热态势，市场观望情绪严重。缘由包括50万元的进入门槛将诸多小散挡于门外、内地股市T+1的交易体制缺陷及金融衍生品市场发展迟滞导致的风险管理工具缺失等等。但业内人士对“沪港通”的未来持乐观态度的居多，认为随着时间推移和相关体系的完善，沪港通终将升温。

　　　-银行篇

　　银行卡换“芯”更安全

　　央行下发通知，从2014年9月起，全国ATM关闭金融IC卡降级交易；从2014年11月起，全国POS终端关闭金融IC卡降级交易；各商业银行将根据自身实际于年底前关闭在其他线下渠道终端上的金融IC卡降级交易，并将在2015年后，发行“纯芯片卡”。

　　这个“金融IC卡降级交易”和我们老百姓有什么直接关系呢？关闭金融IC卡降级交易，是指通过技术手段，禁止金融IC卡在具备芯片受理功能的终端上，降低安全性使用磁条进行交易。对于持卡人来说，关闭降级交易能有效保护金融IC卡持卡人资金安全。原本在ATM、POS交易时可能存在侧录金融IC卡磁道信息、复制伪卡盗取持卡人资金的风险。由于在具备芯片受理能力的终端上关闭了金融IC卡磁条交易，因此有效防止了金融IC卡磁条可能产生的伪卡欺诈行为，可以说金融IC卡“卡不离身、资金被盗”的现象在ATM上将不再发生。

　　临近年底，广大市民如果还没有办理芯片卡的可要抓紧了。对于芯片卡该如何换，能不能换卡不换号等问题，不少市民一头雾水。在此，小编再次给予详细解答。据了解，有些银行可以“换卡保号”，而有些银行要“换卡换号”。值得注意的是，如果原磁条卡上有定期存款、理财产品等关联业务，必须等这些业务到期再换。如果更换卡号的话，此前磁条卡绑定的一些业务需重新办理，如水电煤气、房贷、车贷等多种代扣业务。

　　要想免账户年费等赶紧申请吧

　　申请从今年8月1日起，由中国银监会、国家发改委发布的《商业银行服务价格管理办法》正式实施，商业银行有条件免收个人账户管理费、年费和养老金异地取款手续费。新一年马上要开始了，市民要想享受账户免年费的优惠，赶紧持银行卡及有效身份证到相应银行网点柜台去申请吧。据小编打探，一家银行只能申请取消一张借记卡年费和小额账户管理费，免年费和小额管理费的优惠政策仅限借记卡、普通卡用户，金卡、白金卡或信用卡持卡人并不能免除。

　　定存利息最高可上浮20%，降息突然又变成“加息”

　　央行11月21日晚间宣布，从11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中，一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。经过此次调整后，各家银行存款利率差距进一步拉大了。对于存款人而言，今后到银行存定期，可得仔细打听是否上浮了20%。目前，好多银行的存款利率都一浮到顶，让降息在一定程度上变成了“加息”。

　　　-互联网金融篇

　　　P2P成了一个“筐”，大家都想往里装

　　2014年3月5日，“互联网金融”首次写入政府工作报告，成为自诞生以来最快被写入政府工作报告的经济新词汇之一。如果说2013年是互联网金融元年，那么2014年无疑是其全面渗透金融行业的一年。回顾这一年，余额宝收益在年初登顶后不断走低；P2P平台紧随其后，凭借高收益迅速积累人气，不过在其快速扩张的同时，也出现了不少跑路事件。这一年，打着P2P旗号的互联网平台遍地开花，诞生的速度可以媲美当年的团购网站。在快速扩张的同时，风险和争议也同样不绝于耳。

　　2014年一季度，爱投资、人人投、积木盒子以及拍拍贷等平台获得了数额不小的投资。进入下半年，P2P平台进入了一个月内数家平台同时获投的疯狂融资阶段，仅7月份就有8家平台获得千万美元至上亿美元的投资。据不完全统计，从1月到10月已有30余家P2P平台获得了投资，值得注意的是，这些平台中还有很多是成立不久的新平台。像短融网从上线到获得融资不过仅仅3个月的时间，而银客网的A轮融资距离上线也不到一年时间。除民营企业和风投的涌入外，今年互联网金融的另一大特色便是各地具有国资背景的企业纷纷涉足P2P，如众信金融、金开岱、德众金融、金宝保、京金联等平台均获得国资参股。此外，银行系P2P也由年初的3家扩展到如今的10家，P2P阵容愈发豪华。

　　然而临近年底，P2P倒闭潮话题再度被推到风口浪尖。网贷之家的数据显示，截至2014年11月，全国出现跑路、提现困难、诈骗、失联等问题P2P平台超过200家，其中九成以上是开业运营时间不足一年的伪P2P平台。乱象之下，P2P行业正在面临着巨大的考验。业内人士普遍认为，监管细则2015年或将出台，届时P2P市场将迎来大规模的一轮洗牌。

　　　-外币篇

　　美元异常坚挺，卢布日元欧元跌成一片

　　在外汇市场上，2014年美元异常坚挺。从2014年主要货币的涨跌率来看，美元汇率上涨了7.7%，涨幅最大。由于美国经济出现复苏以及市场预计美国最早将于明年提高利率，全球的宽松资金正在回归美元资产。

　　另一方面，资金正在流出资源国，持续推出大规模货币宽松的日本，日元大幅贬值。在12月3日的外汇市场上，日元汇率一度跌至1美元兑119.5日元左右，自2007年8月以来，时隔7年4个月创下日元贬值、美元升值的最高纪录。而根据日本银行最新数据，日元综合价值正处于42年来的最弱水平。

　　不少做日本代购的国内代购商透露，目前本地药妆、电子产品等零售品，代购价格均有下滑。据中国人民银行授权中国外汇交易中心公布数据显示，12月26日银行间外汇市场人民币对日元汇率中间价为100日元兑人民币5.1536元。而在2013年11月，100日元还能兑换到人民币6.264元。也就是说，人民币兑日元中间价在最近一年时间内升值了17.7%。代购商伶俐说：“记得2013年年初人民币兑日元汇率是7的样子，现在是5，相当于已经打8.5折了。最近，要求代购日本高端化妆品、空气净化器、数码小家电的顾客多了很多，比如在日本商店售价将近1万日元的商品，再加30%消费税，按照汇率计算，现在折合人民币大概比一年前便宜了100多元。”随着日元的持续贬值，国人掀起赴日旅游热潮。有关统计数据显示，由于受疲软日元以及日本对中国游客签证放宽的影响，今年前三季度，中国赴日旅游的人数与去年同期相比，飙升了79.8%。

　　在美元强势升值的背景下，除了日元，同样处于低位震荡的还有欧元和英镑等。而受原油价格下跌以及欧美实施经济制裁的双重影响，俄罗斯的卢布自年初以来下跌了30%以上。此外，据记者向在做意大利代购的商家绵绵了解，欧元兑人民币汇率一直在降，最近在意大利买东西刷卡，汇率大约为7.6，而去年此时，汇率为8.4，差距明显。她说：“今年5月以来，一直在降。5月最高时，汇率达到8.6，最低是11月份，到过7.5。所以买大牌还是很划算的。”也就是说，一款500欧元的包，去年要花4200元人民币，今年此时只需3800元，相差约400元人民币。

　　　-黄金篇

　　这一年黄金似乎什么都没干

　　在经历了2013年元气大伤的暴跌之后，2014年黄金并未迎来许多人期待中的绝地大反击。2014年金价从年初“昙花一现”的反弹，到年中连续8个多月的持续下跌，全年基本在一个十分狭窄的区间内震荡。12月5日，更是跌至1137美元/盎司，创近5年新低，令早先忙于抄底黄金的“中国大妈”们心痛不已。业内人士预计年终收盘价很有可能低于2013年年终的1200美元/盎司。在中国股市近期如此红火的情况下，表现一直不佳的黄金恐难再有去年大跌时对“中国大妈”的吸引力。

　　　-保险篇

　　　“新国十条”让保险更接地气

　　如果为2014年保险大事件排名，8月13日国务院发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》无疑是当之无愧的“头一号”，业内人士简称其为“新国十条”。

　　“新国十条”明确了到2020年要实现的目标：我国保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%，保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人。这意味着什么？在中国保险学会2014年学术年会上，中国保监会主席项俊波表示，目前我国已经成为全球第四大保险市场，仅次于美国、日本和英国，但我国保险深度仅为3%，保险密度仅为1300元/人，远不及发达国家和世界平均水平。

　　翻阅“新国十条”我们可以发现，未来保险将贯穿民生领域，尤其关注百姓的吃住行。“新国十条”中提出，将会把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险重点，探索开展强制责任保险试点。同时，“新国十条”还提出，将保险纳入灾害事故防范救助体系，并建立巨灾保险制度。在“新国十条”发布后的短短数月，巨灾保险在云南、深圳、宁波等地方层面陆续破冰。

　　-民营银行篇

　　是鲶鱼？还是鲨鱼？

　　今年三季度，银监会批复首批5家民营银行筹建。其中，7月25日，深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行获准筹建；9月29日，浙江网商银行、上海华瑞银行获准筹建。按照银监会的要求，拿到批文后有6个月的筹建期，如果没有完成，可申请一次延期。

　　12月12日，银监会发布公告称，已批准深圳前海微众银行开业，这是首批试点的5家民营银行中首家获准开业的银行。温州民商银行目前也正在紧锣密鼓地筹备中，目前办公楼装修接近尾声，争取在2015年1月份正式开业。从一纸文件到获批设立，这是民营银行试点的一小步，但却是打破金融业“玻璃门”的一大步，民营银行将搅动中国银行业160多万亿元的大盘子，银行业竞争将现新格局。

　　随着民营银行试点的扩大，是否会冲击到传统银行格局？民营银行究竟是鲶鱼还是鲨鱼？或许正如专家所言，民营企业参与金融最大的价值不是带来了多少资金，而是在商业化竞争下，重新激活了商业银行和金融市场的活力，改变了已经固化的行业规则，通过混合所有制改革重塑金融生态。