融360欲变金融版的百度+天猫

　　叶大清

　　创富·人物

　　市面上理财产品多如牛毛，如何穿破营销的重重迷雾，找到最合适自己的产品？用户提高收益率的同时又能控制风险？互联网和移动金融搜索推荐平台——融360正在着力解决这一难题。自称金融版的百度+天猫，融360目前已经获得了光速、红杉资本、凯鹏华盈和清科等天使投资。

　　“帮助用户发现最合适自己的收益更高的产品，这是融360理财搜索服务的宗旨。”融360联合创始人、CEO叶大清如是说。

　　帮用户找最合适的理财产品

　　“互联网理财目前还没有专门做信息归集查询比较的平台，融360是第一个。”叶大清表示，目前市场上太多理财产品可供选择，不同的理财方式收益差距很大，理财用户往往难以比较和选择。2013年开始陆续出现第三方的理财产品查询平台，但是互联网理财、银行理财目前还没有专门做信息归集和查询比较的平台。“我认为融360理财搜索正好弥补了这一市场空间。”

　　叶大清分析，大众理财是一个巨大的市场，而普通老百姓理财存在三大问题。其一，决策信息不充分，多数是营销类的信息；其二，产品获取渠道单一，目前用户主要通过银行网点、朋友推荐、网上查找三种方式获取；其三，理财观念保守与激进并存。

　　记者了解到，融360理财就是针对大众理财的三大“痛点”，搭建一个汇集理财产品、理财信息的一站式比较平台和社区，主要是资讯、评测内容和产品搜索。“我们做的是一个搜索平台，同时也是一个大超市，在里面卖理财产品，打个比方，融360就类似于金融版的百度+淘宝”，叶大清这样告诉记者。

　　目前，融360平台上主要推荐三类理财产品，一个是银行理财，各银行8000多款面向公众申请的产品；另一个是互联网理财产品，大概59款；最后一个是P2P网贷理财。

　　叶大清表示，每天更新20家P2P网贷公司，总共约2000款左右的产品，这已经做到了市面上最全的一手网贷信息的聚集和实时监测。“用户可以根据自身的资金灵活度、资金额度和风险承受程度对特定理财产品进行搜索比价。”

　　据悉，在网站版理财搜索服务推出的同时，相应的理财手机应用和融360理财微信都已上线，向金融理财用户提供基于网站和移动端的理财搜索比价。

　　专业金融数据分析团队

　　在中国和美国的互联网公司和金融机构有16年管理经验的叶大清非常清楚，金融信息搜索比较平台的关键在于专业的金融数据分析能力。

　　联合创立融360以前，叶大清曾任全球在线支付的领导者PayPal中国区市场总经理、美国运通(American Express)担任多渠道和数字营销总监、美国在线(AOL)担任高级市场经理，美国第五大零售银行第一资本金融公司(Capital One)担任风险战略和市场分析等职位。

　　此外，负责运营和银行关系的陆佳彦拥有13年的商业银行管理和经营经验，曾任宁波银行上海浦东分行副行长、eTANG网产品经理。负责技术产品的刘曹峰此前任百度高级研发总监，有着10余年的互联网技术管理经验。

　　对于平台上推荐的三类理财产品，数据分析团队会实时更新网贷投资、银行理财和互联网理财三类产品的平均收益率，对于用户选取产品是一个很好的参考标杆。同时，融360数据分析团队还会定期发布的三类产品的人气榜单、具体产品的评价分析，对主流互联网理财平台收益率实时监测，都可以很好地有助于用户做出判断。此外，融360的团队也会定期推荐收益比较稳定，风险较低的理财产品。

　　叶大清表示，目前不以盈利为目的，现阶段专注于提供一个独立公正的平台，做好用户体验。以后还会增加更多的服务内容，比如针对用户的特点进行产品的个性化推荐。当记者追问平台做大之后，未来盈利模式的可能性时，叶大清透露，第一步做社区，第二步预计到明年初打通交易环节，到时自然会有佣金。

　　平台风险控制体系

　　“互联网金融1.0时代，是信息平台；2.0时代，是交易平台；3.0时代，是决策和服务平台，核心是对风险的管理和对用户需求的满足”，叶大清这样定义不同时代的互联网金融。

　　据叶大清介绍，融360设有CEO为核心的风险控制委员会，制定了完善的风向控制系统架构。根据用户登录的IP地址进行用户认证；对用户交易进行认证监控，对交易历史数据进行储存；每日交易完成后都进行审核，对于高风险账户进行账户追踪。

　　目前，融360拥有一个近30人的资深的风控团队，由在中美金融行业拥有13年专业风控经验的李英浩带领。李英浩先后服务于美国第一资本金融公司、花旗银行、广发银行，曾任花旗风控部高级副总裁，广发银行首席风险官的顾问。

　　从用户需求的角度出发，叶大清分析认为用户理财时主要考虑三个维度：收益、投资期限、安全。

　　目前，网贷产品收益平均20%左右；互联网“宝宝”们，去年余额宝刚推出时出现过6%以上，今年开年之后开始呈现下跌趋势，目前已破5。理财通与余额宝差不多齐平，各个“宝宝”趋势是年化收益下降。银行的理财产品，保本固定收益在5%左右，保本浮动收益的理财产品能达到10%，非保本浮动收益号称年化收益更高。

　　“因此，我们在设计理财搜索时，首先就把股票、基金、信托等风险相对高的种类排除在外了，融360平台倾向于推荐固定收益类的理财产品。”叶大清表示，融360平台上有三类理财产品：银行理财、互联网理财、网贷平台。我们提供一个平台，我们提供信息协助用户做决策，最终决定权在用户自己。“要强调的是，任何投资都是有风险的。”

　　对P2P平台，融360有一个严格的准入标准，会综合考虑成立年限、规模、创始人等因素。叶大清表示，同时在央行支付清算协会下的互联网金融专业委员会，以及中关村互联网金融行业协会，会更多地了解到一批靠谱的网贷平台，“P2P属于一个新兴的领域，我们会加大对这方面的风险监控”。

　　-对话叶大清

　　南方日报：融360理财业务面向哪一类人群？

　　叶大清：年龄在25-40岁，不具有专业金融知识，获取信息的方式首选互联网。工薪阶层偏多，能够花在理财上面大时间很少，有可支配的闲置资产在1万—100万闲钱的白领用户。若给这类人群贴一个标签，可起名字叫做“大众理财网民”。

　　南方日报：目前有哪些竞争对手？

　　叶大清：2013年开始出现第三方的理财产品查询平台。例如，金斧子，主要做产品库模式，信托、私募、资管、有限合伙等产品的搜索购买。再例如，做垂直领域的网贷之家，做P2P数据比较平台的火球网。P2P理财的用户量大，门槛低，以上网站主攻P2P产品的搜索比较。目前没有一个可以综合比较银行理财产品、互联网理财产品、P2P产品三类理财产品的平台，融360是第一个。

　　南方日报：希望融360理财在行业内处于一个什么样的位置？

　　叶大清：我们希望做大众理财网民进入理财的第一入口，帮助大众理财网民获取信息，做出合适的决策。我们的首要目标是把大众理财搜索做成一个大的行业，然后再讨论我们在行业中的位置。

　　南方日报：对于用户端和客户端各提供什么价值？

　　叶大清：对于用户端，融360理财频道降低大众理财网民的信息获取成本、信息处理成本，并辅助用户做出理智安全的理财决策。对于客户端，给理财产品的提供方带来优质用户。(记者彭琳)